API o la integraci贸n digital que tu 鈥榮tartup鈥 necesita

Emplear interfaces de programaci贸n de aplicaciones de terceros y ofrecer las propias a la comunidad facilita que las compa帽铆as emergentes sean m谩s 谩giles, aporten un valor a帽adido a sus clientes e innoven a trav茅s de la colaboraci贸n. Tambi茅n son una f贸rmula clave para que los servicios financieros aterricen en todo tipo de plataformas.

Un internauta sale de compras por la red de redes. Entra en un bazar que descubri贸 en el anuncio de una red social y lo recorre con el rat贸n. Tras registrarse en un formulario, llena el carrito e indica su direcci贸n f谩cilmente: la web le ayuda a autocompletarla y validarla. Se dirige entonces a la caja virtual, que le ofrece solicitar un pr茅stamo o concluir la compra en su pasarela de pagos. Cuando todo est谩 listo, el 鈥榚-commerce鈥 le env铆a una misiva digital con un agradecimiento autom谩tico.

Aunque el comprador no lo perciba, el proceso ha sido sencillo porque las API (interfaces de programaci贸n de aplicaciones, por sus siglas en ingl茅s) de compa帽铆as como聽Meta聽(antes Facebook),聽Typeform,聽Google Maps,聽BBVA,聽Stripe聽o聽Mailchimp聽se encontraban en la trastienda del 鈥榚-commerce鈥. Al facilitar la comunicaci贸n entre dos aplicaciones para el intercambio de mensajes y datos聽鈥斅爑na abre la puerta a trav茅s de protocolos y funciones para que otra acceda a su informaci贸n鈥, las API crean infinidad de oportunidades para innovar. Como pieza clave del聽鈥榦pen banking鈥聽(banca abierta), son para聽BBVA Open Innovation聽una de las聽tendencias tecnol贸gicas聽de 2022.

Las compa帽铆as tambi茅n reconocen su importancia: un 76% de desarrolladores afirma que participar en la econom铆a de las API es una prioridad para su organizaci贸n y un 68% espera intensificar su uso este a帽o, seg煤n聽una encuesta聽de RapidAPI. Las 鈥榮tartups鈥 que quieran cumplir esa meta y adoptar o reforzar su estrategia de apificaci贸n tienen unas cuantas v铆as para hacerlo.

Un acelerador de la innovaci贸n

Para ponerse manos a la obra, 鈥渘o hay que reinventar la rueda, sino aprovechar todo el conocimiento de la comunidad API鈥, recomienda聽Noelia Mart铆n,聽consultora API Management en聽Paradigma Digital. 鈥淟o m谩s importante es que la 鈥榮tartup鈥 analice su oferta de valor y qu茅 API de terceros puede utilizar para lo que no sea su negocio principal鈥, a帽ade聽Oliver D铆az, responsable de Producto global de Open Banking de BBVA.

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Las miles de interfaces abiertas que recopilan directorios como聽ProgrammableWeb聽y聽RapidAPI聽pueden ser un buen punto de partida. Para afinar la b煤squeda, conviene tener claro el prop贸sito de la API, el p煤blico objetivo y los beneficios que puede aportar.

  • Maximizar la eficiencia.聽El 58% de los responsables de tecnolog铆as de la informaci贸n (TI) usa las API para acelerar el desarrollo de sus aplicaciones y el 53% conecta aplicaciones internas con ellas, seg煤n un聽an谩lisis聽de Apigee. Uno de los usos internos es la聽gesti贸n de tesorer铆a: interfaces como las que ofrece聽BBVA API Market聽automatizan la conciliaci贸n bancaria y permiten ejecutar cobros y pagos en tiempo real.

Las 鈥榮tartups fintech鈥 de M茅xico, Colombia y Brasil tambi茅n se benefician de las API que ofrece聽Belvo, enfocada en acelerar el聽鈥榦pen finance鈥聽(finanzas abiertas) en Latinoam茅rica: sus 150 clientes pueden integrar informaci贸n financiera de bancos (como聽BBVA M茅xico) entidades fiscales y plataformas de econom铆a colaborativa. 鈥淟es permitimos acceder a datos de los usuarios finales e interpretarlos para extraer conclusiones. Si tuvieran que construir toda la infraestructura, perder铆an el foco鈥, resume聽Pablo Viguera, CEO de Belvo. Por su parte,聽Paybook聽y聽Afterbanks, dos 鈥榮tartups鈥 del聽ecosistema聽de聽BBVA Open Innovation, tambi茅n ofrecen API financieras.

 

Lo m谩s importante es que la 鈥榮tartup鈥 analice su oferta de valor y qu茅 API de terceros puede utilizar.
  • Enriquecer el modelo de negocio.聽Tres ejemplos de c贸mo una hipot茅tica tienda virtual genera valor a帽adido al cliente con las API de terceros son brindar financiaci贸n como permiten las聽herramientas de BBVA, ofrecer la contrataci贸n de p贸lizas gracias a la 鈥榠nsurtech鈥櫬Weecover聽o dar la oportunidad de compensar la huella de carbono de sus productos con聽Climate Trade.

Este tipo de colaboraciones pueden suponer nuevas fuentes de ingresos para todos los actores y contribuyen a fidelizar a los clientes al mejorar su experiencia digital. 鈥淰ender un producto bancario a trav茅s de un tercero es un nuevo modelo de negocio que beneficia a toda la cadena: banco, empresa y usuario鈥, indica聽Jos茅 Luis Navarro, responsable de Estrategia global de Open Banking de BBVA. En esta l铆nea, BBVA M茅xico se ha aliado con聽Zolvers, una plataforma de oferta y demanda de trabajadores del hogar, para que los profesionales que ofrecen sus servicios puedan abrir una cuenta y gestionar sus ingresos desde la 鈥榓pp鈥, lo que contribuye a su聽inclusi贸n financiera.

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Recetas de una buena interfaz聽

Si la 鈥榮tartup鈥 considera que puede ofrecer un valor diferencial al exponer una API en su escaparate, la experta de Paradigma Digital, Noelia Mart铆n, aconseja analizar el caso de uso y evaluar qu茅 herramientas de gesti贸n de API (Amazon API Gateway,聽Apigee,聽Mulesoft, etc.) agilizar谩n su desarrollo y permitir谩n analizar su impacto despu茅s.

Velar por la seguridad es fundamental: Gartner predice que las API se convertir谩n en el聽vector de ataque m谩s frecuente durante 2022. 鈥淪on una puerta de entrada a tu casa: cuando las expongas debes seguir una pol铆tica de confianza cero y habilitar mecanismos de seguridad 鈥榚nd-to-end鈥 [de punta a punta]鈥, profundiza Mart铆n. De hecho, ya hay compa帽铆as que ofrecen soluciones espec铆ficas de ciberprotecci贸n de API, como聽42Crunch.

Las API son una puerta de entrada a tu casa: cuando las expongas debes seguir una pol铆tica de confianza cero.

Otro punto a definir es el modelo de monetizaci贸n de la interfaz.

  • Cobro al desarrollador.聽Se suele ofrecer una versi贸n gratuita para pruebas y una m谩s avanzada, con funcionalidades adicionales y que posibilita un uso m谩s intensivo. Es la f贸rmula que siguen 鈥榮tartups鈥 como Belvo y tambi茅n gigantes como聽Twitter.
  • Gratuito.聽Poner al descubierto las entra帽as digitales tambi茅n genera beneficios indirectos: concede visibilidad, habilita nuevos canales para ofrecer productos y escalar el negocio y aporta informaci贸n para mejorar los servicios gracias a la opini贸n de terceros. Este聽listado聽de GitHub re煤ne algunas API gratuitas.
  • Pago al desarrollador.聽Es el caso de聽Google AdSense, que premia a los editores de web que publiquen anuncios en sus p谩ginas como incentivo para su uso.
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La que se avecina en API

En un mundo cada vez m谩s interconectado, Mart铆n prev茅 que las API jugar谩n un papel cada vez m谩s importante para las 鈥榮tartups鈥 y las plataformas para gestionarlas ofrecer谩n cada vez m谩s posibilidades. En el 谩mbito financiero, continuar谩n abordando desaf铆os como la regulaci贸n o la implementaci贸n, los principales obst谩culos al 鈥榦pen finance鈥 seg煤n聽un estudio聽de Belvo.

鈥淟as API y el 鈥榦pen banking鈥 son el medio, pero el futuro son las聽鈥檈mbedded finance鈥聽(finanzas embebidas): un mundo donde los servicios financieros est茅n integrados en las plataformas de terceros para llegar donde est谩 el cliente y la oferta de los bancos est茅 disgregada en los colaboradores鈥, predice el responsable de Producto de Open Banking de BBVA, Oliver D铆az. Las alianzas entre compa帽铆as, como las que ayuda a forjar聽BBVA Open Innovation, promover谩n la ubicuidad de los servicios financieros. En muchos casos, el secreto estar谩 en las API que respaldan los productos digitales sin que el usuario se d茅 cuenta.

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